레벨 1: 투자를 통해 돈을 버는 방법의 기본을 이해합니다.
레벨 1은 일반적으로 빠르게 변화를 만들고자 하는 사람들로부터 시작됩니다. \주식과 채권이 이자를 만들어 돈이 더 열심히 일하게 하거나, 적어도 투자 이자가 은행 이자보다 더 많은 돈을 번다는 기본을 이해하고 있습니다.
일반적으로 다음을 통해 몇 가지 기본 사항을 배웠습니다.
a) 부자 아빠 가난한 아빠 - 투자를 통한 경제적 자유의 힘을 보여주는 인기 있는 책입니다.
b) 금융 컨설턴트 - 일부 대표들은 더 많은 돈을 벌기 위한 개념으로 투자 계획을 소개했을 수도 있습니다.
c) 트렌드 뉴스 (예: 비트코인) - 뉴스에서 크게 유행하는 무언가가 그들이 비트코인이나 게임스톱과 같은 투자에 대해 배우는 것에 정말로 흥미를 느끼게 만들었습니다.
d) 금융 포럼: Hardwarezone, Seedly, 일부 Telegram 그룹 또는 Facebook 그룹과 같은 그룹입니다. 그들은 또한 파이낸셜 블로거도 가지고 있습니다.
e) 직업 애정: 이것은 2020년 Covid-19 금융 위기로 영향을 받은 많은 사람들이 다른 소득원을 창출하는 방법을 찾기 시작한 새로운 범주입니다.
레벨 2: 다양한 포트폴리오의 중요성과 비용 평균화의 몇 가지 기본 사항을 이해합니다.
안타깝게도 대부분의 사람들은 레벨 2를 넘기지 못합니다. 일반적으로 관심을 높이기 위한 가장 간단한 방법을 찾는 고객은 결국 레벨 2와 단순하고 다각적인 포트폴리오의 중요성을 이해하게 됩니다.
그들 중 일부는 컨설턴트에 전적으로 의존하게 될 것이고, 반면에 극단적으로는 컨설턴트에 대한 극심한 혐오를 가지고 저가 ETF만을 고집하게 될 것입니다.
후자는 종종 '대부분의 액티브 펀드가 기준치를 능가하지 못한다'는 기본적인 결론 밖에서 SPIVA를 자세히 들여다본 적이 없는 완고한 워런 버핏 팬들로 구성되어 있습니다. 놀랄 것도 없이, 그들은 좀처럼 인상적인 결과를 얻지 못합니다.
일반적인 투자는 은행의 ILP, 로보 어드바이저 또는 투자 보호자 유형 계획 중 일부입니다. 아주 조금 더 높은 수준에서, 그들은 FSM이나 Saxo와 같은 플랫폼을 사용할 것입니다.
레벨 3: 미국 또는 현지 시장 이외의 지역의 투자 옵션 및 기회와 자본화를 이해합니다.
레벨 3 사용자는 일반적으로 표준 ILP뿐만 아니라 표준 ETF(SNP500, STIETF, IWDA)를 넘어 특히 싱가포르/미국 시장을 탐색하기 시작합니다.
일반적으로 자신의 시장이나 미국 시장에 대한 정보가 가장 많기 때문에 대다수가 레벨 3을 탐구하는 경우는 거의 볼 수 없습니다.
그러한 정보를 가지고 있는 것의 몇 가지 장점은 저평가된 주식을 더 자주 찾을 수 있는 능력, 또는 기본적으로 좋은 주식을 할인된 가격에 살 수 있는 능력입니다.
생각해보면 투자는 기본적으로 낮은 가격에 사고 높은 가격에 파는 것입니다. 만약 모든 정보가 이용 가능하거나 여러분 같은 다른 사람들이 모두 같은 것을 보고 있다면 이것은 꽤 어렵습니다.
완전히 다른 시장을 개척하는 것은 당신이 결코 고려하지 않았을 거래들을 더 쉽게 찾을 수 있게 할 수 있고, 이것은 궁극적으로 더 높은 수익으로 이어질 수 있습니다.
레벨 4: 목적의 구매, 판매 및 보유에 대한 기본 지식을 갖습니다.
제가 의도적으로 말하는 것은 여러분의 투자가 목표 지향적이라는 것을 의미합니다. 투자는 특정한 목표를 위해 설계되었으므로 일정 기간 동안 헌신해야 합니다.
사람들이 목적적인 투자를 하는 것을 거의 볼 수 없기 때문에 이 수준은 특히 높습니다. 그
것은 훨씬 더 이른 은퇴의 가능성을 고려하지 않은 은퇴처럼 일반적인 것일 수도 있고, 여러분의 위험 프로필에 대한 투자일 수도 있지만 유동성에 대한 필요성에 대한 투자는 아닐 수도 있습니다.
위험을 감수하고 공격적인 상품에 투자하는 사람이 후자의 예입니다.
그러나 이자를 얻기 위한 목적은 예측 가능한 더 높은 가치로 판매될 필요가 있는 개인 위험 프로파일 이외의 다른 것(예: 주택 계약금)에 대한 것일 수 있습니다.
예: 개인의 위험 프로파일이 -10% ~ +25%로 높습니다.
그러나 주택 계약금의 경우 -4% ~ + 10%와 같이 분산이 더 낮아야 합니다.
이를 바로 평가함으로써 고위험 테이커가 큰 실수를 저지르지 않도록 함으로써 최악의 경우 자기 주머니에서 많은 추가 자본을 마련할 필요가 없습니다.
이것이 사람들이 시장에서 저조한 실적을 보이는 주된 이유입니다. 왜냐하면 그들은 결국 그러한 이유로 비싸게 사고 낮게 팔리기 때문입니다.
알아요. 욕심이나 현실에 안주하는 것 말고요.
레벨 5: 구매, 판매 및 보유에 대한 지식이 의도적으로 늘어났습니다.
일반적으로 그들의 투자 목적을 이해하는 것 외에도 이 분야에서 능력이 향상되었습니다.
대부분의 컨설턴트들이 이 자리에 참석해야 한다는 점을 잠시 짚고 넘어가겠습니다.
만약 당신의 컨설턴트가 이 수준이 아니라면, 당신의 투자를 돕기 위해 그들에게 수수료를 지불하는 것은 큰 가치가 없습니다.
말 나온 김에, 제 일의 대부분은 여기서 일어나는 경향이 있습니다.
예를 들어, 최대 절감액(역사적으로 얼마나 많은 손실을 입을 수 있는지)과 정기적인 절감액(주기적으로 얼마나 자주 손해를 보는지)에 대한 지식을 바탕으로 모든 지역과 분야를 폭넓게 이해해야 합니다.
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