지난 몇 년 동안 주식과 기타 자산이 호황을 누리면서 투자자들은 전체 포트폴리오의 상당 부분을 차지하는 한두 개의 증권을 보유하고 있을 수 있습니다. 이제 는 당신의 재산이 단지 몇 가지 투자에 연결되지 않도록 포트폴리오를 다양화하는 방법에 대해 생각하는 좋은 시간이 될 수 있습니다.
다각화는 모든 투자 계획의 핵심 부분이며 궁극적으로 미래가 불확실하고 아무도 무슨 일이 일어날지 정확히 알지 못합니다. 미래를 알고 있다면 투자를 다각화할 필요가 없을 것입니다. 그러나 포트폴리오를 다양화함으로써 피할 수 없는 피크와 투자의 계곡을 매끄럽게 만들 수 있으므로 투자 계획에 충실하고 더 높은 수익을 올릴 수도 있습니다.
포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 되는 몇 가지 중요한 팁은 다음과 같습니다.
1. 주식과 채권만이 아닙니다.
대부분의 사람들이 다양한 투자 포트폴리오에 대해 생각할 때 주식과 채권의 조합을 상상할 수 있습니다. 수십 년 동안 재무 고문은 다각화를 측정하고 위험을 관리하기 위해 포트폴리오에서 주식 비율을 채권에 사용했습니다. 그러나 다각화에 대해 생각해야 할 유일한 방법은 아닙니다.
시간이 지남에 따라 포트폴리오는 특정 자산 클래스 또는 경제 내의 특정 섹터 및 산업에 대한 대규모 노출을 얻을 수 있습니다. 1990년대 후반에 다양한 기술 주 포트폴리오를 소유한 투자자들은 그들이 소유한 기본 비즈니스가 동일한 추세와 요인에 묶여 있었기 때문에 실제로 다양화되지 않았습니다. 기술주를 크게 추적하는 나스닥 종합지수는 2000년 3월 정점에서 2002년 하락으로 거의 80% 하락했습니다.
포트폴리오에 노출된 산업과 부문에 대해 생각해 보십시오. 한 영역이 큰 가중치를 수행하는 경우 포트폴리오 전반에 걸쳐 적절한 다각화를 유지하기 위해 다시 트리밍하는 것이 좋습니다.
2. 인덱스 펀드를 사용하여 다각화를 강화하십시오.
인덱스 펀드는 저렴한 비용으로 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있는 좋은 방법입니다. S&P 500과 같은 광범위한 지수를 추적하는 ETF 또는 뮤추얼 펀드를 구입하면 거의 아무것도 포트폴리오에 구입할 수 있습니다. 이 접근 방식은 처음부터 포트폴리오를 구축하고 노출하는 회사와 산업을 모니터링하는 것보다 쉽습니다.
좀 더 실무적인 접근 방식을 취하는 데 관심이 있다면 인덱스 펀드를 사용하여 저체중일 수 있는 특정 산업 이나 부문에 대한 노출을 추가할 수도 있습니다. 이 펀드는 가장 인기 있는 지수를 추적하는 펀드보다 더 비쌀 수 있지만 포트폴리오 관리에 좀 더 적극적인 접근 방식을 취하는 데 관심이 있다면 특정 섹터에 대한 노출을 추가하는 빠른 방법이 될 수 있습니다.
3. 현금에 대해 잊지 마세요
현금은 포트폴리오 를 구축하는 데 있어 종종 간과되는 부분이지만 특정 이점이 있습니다. 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 현금이 가치를 잃을 것이라는 확신은 거의 확실하지만 시장 침체시 보호를 제공 할 수 있습니다. 포트폴리오의 현금 양과 보유한 기타 투자에 따라 현금은 경기 침체 시 포트폴리오가 시장 평균보다 감소하는 데 도움이 될 수 있습니다.
현금은 또한 소유자에게 선택성을 제공합니다. 즉, 그 가치는 현금 자체를 보유하는 것이 아니라 미래의 환경이 오늘날의 환경과 다를 때 현금이 제공하는 옵션에서 나온 것입니다. 대부분의 사람들은 현재 그들에게 사용할 수있는 투자 기회를 생각하고 미래에 사용할 수있는 것을 무시하는 경향이있다. 그러나 포트폴리오에 현금을 보유하면 다음 시장 침체가 올 때 미래의 투자 거래를 활용할 수있는 좋은 위치에 있을 것입니다.
4. 대상 날짜 펀드는 당신을 위해 쉽게 만들 수 있습니다
다각화된 포트폴리오를 유지하는 또 다른 방법은 목표 날짜 뮤추얼 펀드에 투자하는 것입니다. 이 펀드를 사용하면 미래의 날짜를 투자 목표로 선택할 수 있으며 종종 은퇴할 수 있습니다. 목표에서 멀리 떨어져 있을 때, 펀드는 주식과 같은 위험한 자산에 투자한 다음 목표에 가까워지면 채권이나 현금과 같은 안전한 자산으로 포트폴리오의 할당을 전환합니다. 펀드가 어떻게 투자하는지 이해하고 싶을 것이지만, 더 많은 "설정하고 잊어 버리는" 접근 방식을 찾는 사람들에게 는 좋은 일이 될 수 있습니다.
5. 정기적인 재조정은 궤도에 머물 수 있습니다
시간이 지남에 따라 포트폴리오의 보유 규모는 투자 수행 방식에 따라 변경됩니다. 실적이 우수한 홀딩스는 총 포트폴리오의 더 큰 비율이 될 것이며, 최악의 실적은 체중 감소를 보게 될 것입니다. 다양한 포트폴리오를 유지하기 위해 포트폴리오를 각 투자에 적합한 가중치로 재조정하는 것이 좋습니다. 분기별보다 더 자주 이 작업을 수행할 필요는 없지만 적어도 일년에 두 번 은 확인해야 합니다.
테슬라와 엔비디아 와 같은 특정 주식의 강력한 실적과 암호 화폐와 같은 다른 자산에 따라 투자자들은 이러한 보유가 일반적으로 의미가있는 것보다 포트폴리오의 더 큰 비율을 차지한다는 것을 알 수 있습니다. 단일 주식에 대한 투자의 전부 또는 상당 부분을 보유하면 큰 이익으로 이어질 수 있지만 그 과정에서 많은 위험에 노출됩니다.
6. 투자와 함께 글로벌 생각
미국에서 사용할 수 있는 많은 다른 투자 옵션으로, 그것은 세계의 나머지 부분에 대 한 잊기 쉬울 수 있습니다. 그러나 세계 경제에서는 국경 밖에서 점점 더 매력적인 기회가 있습니다. 포트폴리오가 전적으로 미국에 초점을 맞춘다면 신흥 시장이나 유럽에 초점을 맞춘 펀드를 살펴볼 가치가 있을 수 있습니다. 중국과 같은 국가가 미국보다 빠른 속도로 성장함에 따라, 거기에 본사를 둔 기업은 혜택을 누릴 수 있습니다.
또한 미국에만 영향을 미칠 수 있는 부정적인 사건으로부터 자신을 더 잘 보호할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 미국이 경기 침체를 예상할 경우 다른 시장은 그다지 고통받지 않을 수 있습니다. 물론 그 반대도 마찬가지입니다. 신흥 시장은 때때로 저개발 경제와 금융 시장으로 인해 어려움에 직면하여 장기적인 성장 궤도에 부딪힐 수 있습니다. 그러나 포트폴리오를 다양화하는 것은 어디에서 왔는지에 관계없이 피할 수 없는 범프를 부드럽게 하는 것입니다.
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