많은 근로자들이 가능한 한 빨리 노동 계의 요구를 피할 수 있기를 기대합니다. 그러나 당신이 금융 독립, 조기 은퇴 (FIRE) 지지자 또는 62 세에 조금 일찍 은퇴하고자하는 사람이든, 당신은 은퇴에 년을 준비해야합니다. 즉, 소득이 가장 중요한 문제라고 하더라도 소득 이상을 신중하게 고려하는 것을 의미합니다.
일찍 은퇴하고 싶은 경우 해야 할 다섯 가지 와 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
1. 시간을 통해 무엇을 할 것인지 알아보십시오.
그것은 직관적이지 않은 것처럼 보일 수 있지만 곧 자유 시간으로 무엇을 해야할지 알아내는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이는 새로운 은퇴자들이 보고한 가장 큰 문제 중 하나입니다. 놀랍게도, 일부는 심지어 다시 직장의 구조화 된 시간과 우정에 대한 갈망을 발견.
솔트레이크시티의 크루 어드바이저스의 파트너 댄 수디트(Dan Sudit)는 "은퇴하기 전에 는 나이가 어우거나 은퇴할 계획이든 상관없이 개인적인 이야기를 개발해야 한다"고 말합니다. "그 날의 삶이 어떻게 생겼는지 그림을 그립니다."
당신은 당신이 당신의 일을 보낼 것입니다 방법을 결정할 수 있습니다. 물론, 더 이상 여행하지 못하게 하는 직업에 갇히지 않으므로 여행을 계획할 수 있습니다. 하지만 여행하지 않을 때 는 어떻게 해야 할까요? 당신은 당신이 항상하고 싶었던 취미를 취할 것인가?
"[나이] 62세가 되면 무엇을 할 계획입니까? 여행하다? 당신의 정원에서 일? 당신의 골프 게임에 작업? 이것은 당신의 현금 흐름 요구가 될 것입니다 결정하는 데 도움이 될 것입니다,"Sudit는 말한다.
2. 지속 가능한 소득 설정
당신이 당신의 시간을 보낼 거야 방법을 알아 낸 후, 당신은 당신이 록 스타처럼 파티를 계획하거나 좀 더 겸손하게 살 계획하든, 당신의 라이프 스타일에 자금을 조달하는 방법에 대해 생각할 수 있습니다.
펜실베이니아 주 해리스버그의 포트 피트 캐피탈 그룹의 수석 재무 고문인 브래들리 뉴먼(Bradley Newman)은 "은퇴 후 소득 요구와 기대치에 대한 정확하고 상세한 평가를 생성하는 것은 매우 중요하지만 종종 무시되는 프로세스의 단계"라고 말합니다.
뉴먼은 산발적이거나 결코 도착하지 않을 수도 있는 자본 이득에 의존하기보다는 채권과 배당주식의 정기적 수입에 의존할 것을 제안합니다.
소득 전략을 계획하는 동안 투자가 얻을 수 있는 것, 지불할 세금 및 인플레이션에 대한 현실적인 가정을 할 수 있습니다. 인플레이션은 고정 수입이 가치가 낮아짐에 따라 은퇴 소득 계획을 실제로 찢어 버릴 수 있습니다.
"당신은 당신이 할 수있는 최선의 라이프 스타일을 '예방 접종'하기에 충분한 자원을 따로 설정하고 싶습니다,"Sudit는 말한다. "62세에 은퇴할 계획이라면, 은퇴 기간 동안 인플레이션이 미래의 비용에 영향을 미칠 만큼 젊을 것입니다. "그러나 마찬가지로, 만약 당신이 지금 42 그리고 62에서 은퇴에 계획, 부풀린 달러에 있는 것 들의 비용을 고민 하 고 있는지 확인 합니다."
그리고 당신의 소득은 단지 음식, 주택 및 운송에 관한 것이 아닙니다. 또한 건강 관리와 같은 전반적인 인플레이션 비율보다 훨씬 빠르게 상승하는 경향이있는 것들도 포함됩니다.
"가정에 대해 지나치게 낙관적이기 때문에 잘못된 보안 감각으로 당신을 소강 시킬 수 있으며, 이는 불쾌한 놀라움으로 이어질 것입니다"라고 뉴먼은 말합니다. "20년 또는 30년 동안 인플레이션의 영향을 정량화하는 상세한 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다."
이 은행 요금 계산기는 은퇴해야 할 금액을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
3. 사회 보장을 청구할 시기 결정
계획 프로세스의 일환으로 사회 보장을 언제 취해야 할지 신중하게 고려해야 합니다. 62세부터 청구할 수 있지만, 태어났을 때에 따라 67세 까지는 모든 혜택을 받을 수 없습니다. 당신이 그것을 일찍 주장하는 경우, 당신은 매달 상당한 양의 돈을 포기 할 것이다, 아마도 수십 년 동안.
따라서 사회 보장 혜택의 시작 날짜는 수년 동안 은퇴 생활에 영향을 미칠 수 있습니다. 매월 더 낮은 금액을 받을 뿐만 아니라 사회 보장이 생활 조정 비용의 일환으로 매년 지불금을 조정하면 더 적게 받게 됩니다.
몇 년 동안 사회 보장없이 살 수 있다면 그렇게하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 더 오래 지연될수록 70세까지 혜택 수표가 커지도록 됩니다. 물론, 일부 개인은 나이에 그들의 혜택을 가지고 싶어 할 것 이다 62, 하지만 그들은 그들의 소득 계획에 그것을 고려 한다.
4. 은퇴 후 건강 관리를 라인업
62세에 은퇴하는 경우 메디케어(65세까지)를 시작할 수 없으므로 대안을 마련해야 합니다. 일부는 저비용 계획을 위해 해외로 이주하거나 COBRA를 사용하기로 선택할 수 있지만 대부분은 주 기반 의료 계획에 액세스하기를 원할 것입니다. 그러나 그조차도 비싸질 수 있습니다.
보험을 제공하는 회사에서 일한 경우"은퇴 할 때와 메디케어가 시작될 때 사이의 3 년 기간을 잠재적으로 해소 할 수 있으며 최대 36 개월, 18 개월 및 또 다른 18 개월 연장을 위해 COBRA를 받을 수 있습니다.'라고 Sudit은 말합니다. 그러나 그는 당신이 COBRA에 대한 특정 조건을 충족해야한다는 것을 강조하고 당신은 당신의 보험 비용을 모두 커버해야합니다.
그러나, 대부분의 사람들은 아마 국가 기반 교환을 통해 의료 계획을 찾을 것입니다.
뉴먼은 "거래소에서 저가 옵션에 만족하지 마십시오. "거래소에서 제공하는 저가 옵션 중 일부는 매우 매력적이지만, 이러한 금리를 받을 수 있는 데 필요한 소득의 낮은 임계값을 알고 있어야 합니다."
소득이 세금 이윤을 받는 계정(예: 401(k) 또는 IRA에서 온 경우, 저비용 정책에 대한 소득 임계값 에 머무르는 데 어려움을 겪을 수 있으며, 살 만큼 충분한 돈을 인출할 수 있다고 뉴먼은 말합니다.
5. 예기치 않은 상황에 대비하십시오.
예기치 않은 놀라움이 발생하면 재정적 파멸을 초래할 수 있도록 예산에 가까운 은퇴 비용을 운영하고 싶지 않습니다.
"너무 자세히 계획을 세우고 잘못되었거나 비용을 통합하는 것을 잊어버린다면, 은퇴는 당신이 생각했던 것이 아니며 결정을 애도할 것입니다" 라고 Sudit은 말합니다. "홈 리모델링과 마찬가지로 비용 초과 및 예기치 않은 비용을 예상합니다."
이러한 예상 "예기치 않은"비용의 일부에 계산하여 수시로 자르기 위해 : 주택 유지 보수, 자동차 수리 또는 교체, 물론 항상 상승 하는 의료 비용. 그러나 다른 비용은 정말 아무 데도 나올 수 있습니다, 그래서 예산에 쿠션을 구축하는 열쇠입니다.
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